“夏日杀手”热射病冲上热搜,保险能赔吗?怎么赔?
三伏天将至,夏日杀手高温天气持续。热射7月14日,病冲“多地出现热射病死亡病例”冲上热搜:浙江一工人因热射病多脏器衰竭死亡;四川一男子患热射病死亡;华西医院一天收治3例热射病,上热搜保一人多器官衰竭,赔赔呼吸心脏骤停,夏日杀手全力抢救,热射最终不幸离世……
自6月13日以来,病冲我国出现了今年首次区域性高温天气过程,上热搜保全国71个国家气象站最高气温突破历史极值,赔赔局部地区最高温度超过40度。夏日杀手热射病也由此被大众所认知。热射
所谓热射病,病冲其实是上热搜保中暑的一种,属于重度中暑,赔赔死亡率达到70%-80%,主要是因为人体温度调节功能失效,并伴有一些神经系统的功能损伤。专家们纷纷提醒:减少户外活动时间,及时补水,避免午后时段出行,谨防中暑。
那么,因高温导致的中暑、热射病,甚至死亡,保险能赔吗?怎么赔?
意外险一般不赔
慧择保险经纪小马理赔经理钱剑琴告诉《国际金融报》记者,保险能否赔,因具体产品的具体合同条款约定而定。一般而言,如果出现中暑导致死亡,寿险(定寿和终身寿险)可以理赔。
单纯的重大疾病保险由于承保病种为清单列明制,目前很少有险种将中暑列为重大疾病保险的清单里,一般不予赔付。但是,如果中暑导致严重的并发症,其并发症有可能属于重大疾病保险的保险责任。
如果因热射病或因中暑引发了其他疾病入院产生的费用,且在医疗险承保范围内,符合理赔条件也可以进行报销。
意外险(含医疗和身故责任)多将中暑纳为免除责任,即使没有列明属于责任免除,也会以不符合意外伤害的定义而拒赔。毕竟中暑属于一种疾病,不符合意外险“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”定义。
上海某资深保险经纪人向《国际金融报》记者补充道,虽然意外险不赔中暑,但因中暑倒地造成的二次伤害,如摔伤、撞伤、扭伤等情况,属于意外险的保障范围,可以理赔。
此外,用人单位给员工缴纳的“五险”中的工伤保险和医疗保险也可理赔。根据《职业病目录》和《防暑降温措施管理办法》规定,因高温作业或者高温天气作业引起中暑,经诊断为职业病的,享受工伤保险待遇。因中暑产生的符合条件的医疗费用,医疗保险也可报销一定比例。
预防中暑是关键
据钱剑琴介绍,目前市面上还没有承保中暑或热射病的专属保险产品,只是一般会作为普通的责任承保。例如一些团体意外险,可以在承保合同中,将中暑作为特别约定承担责任。
她透露,前几年也有部分险企推出了针对个人的高温气象指数保险,不存在明显的可保利益,而且此类产品保额小、免赔责任苛刻、理赔几率低,对消费者来说并不实用。另外,这样的产品也会引起道德风险。后来该类产品均已下架。
气温过高、湿度大、风速小、体弱、对热不适应、劳动强度过大和时间过长、过度疲劳等都易诱发中暑,甚至热射病。该如何预防热射病?
丁香医生建议,要预防热射病,首先要预防中暑。最重要的一点是多喝水。其次是避开高温环境,其中汽车是不可忽视的高温环境之一。
第三是警惕中暑症状,及时处理。热射病不是突然出现,而是逐渐加重,如果出现轻度中暑,比如大量出汗、头晕无力、胸闷气短、恶心心慌等症状时,一定要重视并及时处理,防止情况恶化。
微博名为“普外科曾医生”的博主也提醒,热射病的现场急救要注意两点:一是千万不要吃退烧药,而是应该物理降温,可全身浸泡凉水,冰块敷在脖子旁、腋窝、腹股沟等大动脉经过的地方;二若抽搐,千万不要强行喂水,横躺放置防止磕碰,若出现呕吐,应及时清理口腔异物。
(国际金融报)
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